طاها پخش

تبلیغ پاپ آپ
تبلیغ درکار
اقتصادیبانکداری مدرن در ایران به بن بست رسیده؟

بانکداری مدرن در ایران به بن بست رسیده؟

شکست ناپذیری ایران در بن بست شن یانگ

اقتصاد نیوز یه نقل از یک کارشناس ارشد نظام بانکی نوشت: بانکداری مدرن بانکداری ای است که بتواند سطح بدهی عوامل اقتصادی و بنگاه ها، سطح بدهی کل اقتصاد و حتی اگر لازم باشد سطح بدهی دولت را مدیریت کند.


اقتصاد ایران

 اقتصاد نیوز یه نقل از یک کارشناس ارشد نظام بانکی نوشت: بانکداری مدرن بانکداری ای است که بتواند سطح بدهی عوامل اقتصادی و بنگاه ها، سطح بدهی کل اقتصاد و حتی اگر لازم باشد سطح بدهی دولت را مدیریت کند.

احمد عزیزی در پاسخ به این سوال که صنعت بانکداری با چه شاخصه هایی مدرن خوانده می شود و معیارهای آن هم اکنون در سیستم بانکی ایران مشاهده می شود؟ گفت: پاسخ این سوال را می توان در چهار سطح داد. سطح اول، اقتصاد کلان است. وقتی که سیستم بانکی و به طور کلی بخش مالی کشور، بتواند به رشد پایدار اقتصادی، اشتغال کامل و به بخش واقعی اقتصاد کمک کند، می توان گفت وظایف خود را به خوبی انجام می دهد؛ اگرچه تعریف دقیق و جامع یا قابل اجرایی در زمینه بانکداری مدرن وجود ندارد؛ ولی سعی می کنم معیارهایی را معرفی کنم که به درد تصمیم گیری برای مدرن کردن نظام بانکی که پیچیده ترین بخش اقتصاد است، بخورد.

او افزود: در حقیقت وقتی بخش مالی به درستی به کمک بخش واقعی اقتصاد می آید، در قالبی که ثبات بخش مالی نیز حفظ شود، یعنی مشروط به ثبات و سلامت بخش مالی که تضمین کننده فعالیت بلندمدتش هم هست، می توان گفت بخش مالی پیش رفته و در خدمت اقتصاد ملی است. به یک معنای دیگر می توان گفت در سطح کلان، وقتی بخش مالی کمک می کند که ریسک به طور متناسب در اقتصاد توزیع شود، منابع بهینه تخصیص یابد و بعد اندازهای ملی و منابع موجود، در بخش مالی به صورت بهینه تخصیص می یابد، حتماً در اقتصاد هم، سالم و درست عمل می کند و این کار، بدون مدرن بودن نظام مالی و بانکی غیرممکن است؛ حال مدرن را هر چه تلقی کنیم.

او در ادامه بیان کرد: سطح دوم مدرن بودن، بیش از اینکه کمی باشد، یک امر کیفی بوده و در این کیفی بودن، وقتی که هر سیستمی از جمله سیستم بانکی در یک فرآیند متحول و متکامل قرار می گیرد، به آن مدرن و به روز گفته می شود، الآن در مورد سیستم بانکی یادمان باشد که شاید به صورت طبیعی و روزمره، فعالان اقتصادی یا عامه مردم توجهی نداشته باشند که این مدرن بودن، بیشتر از سطح معماری کلان اقتصادی به سیستم بانکی جریان پیدا می کند و حداقل در بانکداری مدرن جهان و از وقتی که بانک های مرکزی و دولت ها، این اقتدار را در سیاستگذاری پولی و مالی برای اقتصاد پیدا کردند، این موضوع به وقوع پیوسته است.

این کارشناس ارشد نظام بانکی گفت: در این سطوح، بنگاه هنوز مورد تحلیل قرار نمی گیرد و تحلیل ها در سطح کلان است، چراکه اگر مقتضیات سطح کلان فراهم نشود، طبیعتاً در سطح بنگاه نیز این کار عملیاتی نخواهد شد، حتی اگر بنگاه های خوب و کارایی داشته باشیم، به زودی دچار بیماری ها و گرفتاری های مرسوم نظام هایی خواهیم شد که راهبری و مدیریت نامناسبی دارند. در سطح کلان، از جمله وقتی بانکداری مدرن است که به ثبات پولی و قیمتی کمک کند و ثبات مالی هم جزو اهداف این سیستم ها باشد؛ به خصوص پس از بحران اخیر جهانی، این موضوع خیلی مهم تلقی می شود.

عزیزی افزود: این امر مستلزم آن است که بانک های مرکزی نقش خود را در این زمینه ها به خوبی ایفا کنند. البته بانک های مرکزی، نقش های دیگری نیز در مورد نظارت بر سیستم های پرداخت یا تامین کننده نهایی نقدینگی سیستم با شرط و شروط مخصوص خود دارند؛ به خصوص اینکه استفاده از مقررات احتیاطی خرد و کلان در این دوره پس از بحران مالی اخیر اهمیت زیادی پیدا کرده و علاوه بر اینها، بانک های مرکزی با اجماع کمتر از بقیه موارد مذکور، در اهداف خود باید، نگاهی به اشتغال حداکثری یا اشتغال کامل داشته باشند؛ به خصوص بانک مرکزی آمریکا به عنوان مسوول صنعت بانکداری در این کشور، این هدف را جزو اهداف خود دارد؛ ولی بانک های مرکزی دیگر جهان هم به علت تناقضی که این موضوع ظاهراً با کنترل تورم و ثبات پولی پیدا می کند، کمتر به آن اهمیت می دهند و از این رو تصریح کمتری در بیان آن دارند.

او گفت: ما با سیستم بانکداری مدرن فاصله داریم. با توجه به مواردی که گفته شد، بانکداری مدرن، در سطح سوم از منظر بانک های مرکزی است و در سطح چهارم از منظر خود صنعت بانکداری یا بنگاه های بانکی بررسی می شود.

عزیزی افزود: باید یک بار، دامنه تعریف مشخصی از بانکداری مدرن داشته باشیم؛ در غیر این صورت تعریف جامع الاطراف و مورد اجماعی نیست. بر همین اساس، در سطح بانک مرکزی باید گفت که آن دسته از بانک های مرکزی می توانند بانکداری مدرن را توسعه دهند و مشوق آن باشند که مستقل عمل کرده و در عین مستقل بودن، پاسخگو باشند و اینها در بانک های مرکزی مدرن، معیارهایی دارند که باید بحث شود تا اینکه به نحوی شفاف ظرف کارکرد داشته باشند.

او در ادامه بیان کرد: بر این اساس، اهداف بانک های مرکزی در دامنه کنترل و هدف گذاری تورم، کمک به رشد اقتصادی با هدف ضمنی کمک به اشتغال، حفظ ثبات پولی که شامل ارزش پول ملی هم باشد قرار می گیرد، ضمن اینکه در ارزش پول ملی نیز، کنترل تورم و پیشگیری از بروز تورم حاد، حتی پیشگیری از کاهش سطح عمومی قیمت ها به زیر یک نرخ معقولی که معمولاً در جهان تا حدود دو درصد هدف گرفته می شود، هدایت سیاست پولی، حفظ ثبات سیستم مالی کشور، به کارگیری مقررات احتیاطی خرد و کلان، اطمینان از عملکرد روان و اطمینان از کارکردهای بخش بانکی و مالی، پیشگیری از عدم تعادل در اقتصاد، ثبات و کارایی سیستم های پرداخت و ایفای نقش نظارتی موثر و کارآمد نیز نقش آفرینی می کنند. به عنوان مثال در بانک های مرکزی مدرن در 10 سال اخیر یا حتی در طی یک تا سه سال اخیر، نظام های احیا و فیصله به جای نظام های ورشکستگی برای نظارت بر امور بانکی آمده است. اینها مواردی است که در ایران به نحو مدرن وجود ندارد.

این کارشناس ارشد نظام بانکی گفت: در سطح چهارم یعنی در سطح بنگاه های بانکی و صنعت بانکداری نیز چند موضوع داریم. در مورد متغیرها که مجموعه متغیرهای فوق العاده مشهور کملز ( CAMELS) شامل کفایت سرمایه و به مفهوم کیفیت دارایی که شامل نقدینگی مناسب هم هست، نظام مدیریت مناسب، درآمد و حساسیت به بازار با جزییات و نسبت های کمی و کیفی که هر یک از اینها می توانند داشته باشند، است. اگر بنگاه های بانکی بر اساس این متغیرها سنجیده شوند، در مقایسه با اقران و رقبای خود و بنگاه های کشورهای مورد مقایسه و سایر کشورها می توانند مدرن یا غیر مدرن تلقی شوند.

او افزود: تصور می کنم به وجود آمدن درک و تفاهم از بانکداری مدرن ضروری است. ولی از نظر من علاوه بر موارد مذکور، روزآمدی و هماهنگی با تحولات جهانی هم مقارن با مفهومی مشخص از مدرن بودن است. اینکه نسبت کل دارایی های سیستم بانکی به تولید ناخالص داخلی چقدر است، وسعت و عمق صنعت بانکداری و سهم در ارزش افزوده به چه میزان است و چقدر سیستم بانکی، بین المللی بوده و سهم آن در عملیات بین المللی بانکی جهان چقدر است، بخشی از مفهوم مدرن بودن است که به نظر می رسد اگر معیارهای مذکور را در اقتصاد ایران پیگیری کنیم، ایران کاملاً از تعریف بانکداری مدرن جهان کنار گذاشته می شود و در انزوای کامل قرار می گیرد. البته اینکه ارز ملی در بنگاه بانکی چه نقشی دارد و سهم ما از بازار ارزهای خارجی چقدر است، یا موضوع تکنولوژی و نوآوری و به کارگیری سیستم های الکترونیکی چطور است نیز مهم تلقی می شود، حتی نحوه برخورد با مشتری و تلقی سیستم از مشتری و دسترسی و استفاده مصرف کنندگان و آحاد جمعیت به خدمات بانکی نیز مهم بوده و در کنار تنوع محصولات، متغیرهایی هستند که بر اساس آن می توان تعیین کرد که بانکداری کشور مدرن یا عقب مانده است.

او در پاسخ به این سوال که آیا در این میان اولویت بندی نیز وجود دارد؟ گفت: خیر، موارد مذکور در بلندمدت، امور در هم تنیده ای هستند و این طور نیست که بگوییم یک اولویت را می توان کنار گذاشت و اولویت اول را اجرا کرد و اولویت آخر را اجرا نکرد. اینها درهم تنیده بوده و باید با هم دیده شوند هرچند در کوتاه مدت، بده بستان هایی با هم دارند و اولویت با کنترل تورم است؛ ولی در بلندمدت باید طوری طراحی شوند که با هم، هم افزایی داشته باشند؛ ضمن اینکه در بلندمدت یا حتی در کوتاه مدت، بانکداری مدرن مدیریت نقدینگی اقتصاد را برای پیشگیری از کمبود نقدینگی به خوبی انجام می دهد، بنابراین بانکداری مدرن بانکداری ای است که بتواند سطح بدهی عوامل اقتصادی و بنگاه ها، سطح بدهی کل اقتصاد و حتی اگر لازم باشد سطح بدهی دولت و ارتباط آن با حباب های قیمتی در بازارهای متفاوت و حباب های قیمتی انواع دارایی ها را مدیریت کند. برای ایران هم به خصوص، در مورد بازار طلا، ارز و سهام می توان این مثال را ذکر کرد.

عزیزی در پاسخ به این سوال که چرا از سیستم بانکداری مدرن فاصله داریم؟ گفت: 9 مورد اینجا قابل ذکر است که نشان می دهد تحریم ها با ما چه کرده و از درون آنها می توان استخراج کرد که چقدر فاصله با سیستم بانکی بین المللی وجود دارد. مورد اول انزوای بین المللی و از دست رفتن تمامی سیستم ها و ساختارهای بین المللی ایجادشده در سال های قبل از اعمال تحریم هاست که البته این بخش خارجی کار است و بالای 90 درصد آنچه که در 90 سال قبل از تحریم ایجاد شده بود، از بین رفت و باعث توسعه فساد در کل اقتصاد و سیستم بانکی شد. دخالت های بیجای عوامل غیرمتخصص و ناسالم شامل برخی مدیران ناسالمی را که وارد عرصه بانکداری شدند نیز باید به این مشکلات اضافه کرد.

بن بست روابط ایران و کانادا / رابطه با تهران سودی برای اتاوا ندارد | نشنال پست
برچسب ها:
facebook google telegram twitter whatsApp
تبلیغات